Calculadora de Financiamento

No sistema PRICE, a parcela é calculada para ficar fixa. A fórmula é PMT = PV × i ÷ (1 − (1+i)^−n). Se você financia R$ 100.000 a 1% ao mês em 120 parcelas, a prestação fica constante pela fórmula, enquanto a composição interna muda.

No início, o saldo devedor é alto, então a parte de juros é maior. Com o tempo, a amortização aumenta e os juros diminuem. A parcela pode ter diferença de centavos na última linha por arredondamento, mas o saldo final precisa chegar a zero.

No SAC, a amortização é constante: amortização = PV ÷ n. Em um financiamento de R$ 240.000 em 240 meses, cada mês amortiza R$ 1.000 do principal. Os juros de cada parcela são calculados sobre o saldo anterior.

Se a taxa é 0,8% ao mês, o primeiro mês cobra juros sobre R$ 240.000, ou 240000 × 0,008 = R$ 1.920. A primeira parcela seria R$ 2.920. No mês seguinte, os juros caem porque o saldo já está em R$ 239.000.

Com a mesma taxa, prazo e valor financiado, o SAC normalmente gera menos juros totais porque amortiza mais principal desde o começo. A dívida cai mais rápido, e os juros mensais são calculados sobre uma base menor.

A contrapartida é que a primeira parcela do SAC pode ser bem mais alta. No PRICE, o pagamento mensal é mais previsível e começa menor, mas o saldo cai mais lentamente no início. Para comparar, olhe três números: primeira parcela, total de juros e total pago.

A tabela separa cada parcela em prestação, juros, amortização e saldo devedor. Essa divisão mostra se o pagamento está reduzindo a dívida ou apenas cobrindo encargos. Em contratos longos, a ferramenta exibe as primeiras linhas e a última para manter a página legível.

• Parcela: valor pago naquele mês.
• Juros: custo do dinheiro no período.
• Amortização: parte que reduz o principal.
• Saldo: dívida restante após o pagamento.

No SAC, a soma das amortizações corresponde ao valor financiado. No PRICE, a amortização varia, mas o saldo também deve terminar em zero.